LLD : arnaque à long terme ? Voici mon avis argumenté
La LLD ou Location Longue Durée est un type de contrat très répandu quand on souhaite utiliser une voiture. Au lieu d’acquérir le véhicule, vous le louez sur plusieurs années en payant un loyer tous les mois. Si ce mode de financement présente quelques avantages, je vous explique pourquoi c’est, dans la majorité des cas, un gouffre financier pour les particuliers. Attention donc à bien calculer le coût total pour éviter de vous faire arnaquer !
Sommaire
- LLD ou Location Longue Durée : comment ça marche ?
- Avantages et inconvénients de la LLD
- Exemple concret d’une LLD et coût réel associé
- Le rare cas où la LLD est intéressante
- Et quid de la LOA ?
- Comment éviter de passer par une LLD ou une LOA ?
- En conclusion : la LLD est quasiment toujours une arnaque à long terme, d’un point de vue financier
LLD ou Location Longue Durée : comment ça marche ?
La LLD ou Location Longue Durée est un dispositif vous permettant de louer une voiture sur une très longue durée (plusieurs années) pour vous éviter à devoir débourser une somme importante pour acquérir le véhicule. C’est un moyen de financer sa mobilité en voiture.
Concrètement, vous pouvez signer un contrat de LLD chez un concessionnaire ou un mandataire. Vous aurez à payer un loyer mensuel, parfois un premier loyer plus important. Ensuite, vous serez libre de rouler avec la voiture choisie, selon certaines contraintes comme le kilométrage annuel par exemple. Enfin, sachez que la LLD vous engage généralement sur plusieurs années.
Avantages et inconvénients de la LLD
La LLD présente de nombreux avantages qui séduisent de plus en plus de clients… Mais attention aux inconvénients et coûts cachés aussi ! Parmi les principaux avantages et inconvénients de la LLD :
- ✔️ Pas besoin de sortir une grosse somme d’argent pour rouler avec une voiture neuve
- ✔️ Plus de visibilité sur ses dépenses mensuelles pour son budget voiture
- ✔️ Entretien souvent inclus dans la LLD
- ✔️ Pas besoin de revendre son véhicule
- ✔️ Possibilité de changer facilement de voiture pour une plus récente au bout de quelques années
- ❌ Vous n’êtes pas propriétaire du véhicule donc attention aux frais de remise en état à la fin du contrat !
- ❌ Kilométrage limité dans l’année, dans la quasi-totalité des contrats
- ❌ Des frais de rupture de contrat exorbitants si jamais vous n’avez plus besoin de voiture
- ❌ Au final, le coût global est beaucoup plus élevé qu’un achat comptant ou avec un prêt. Donc il faut être très vigilant sur les conditions du contrat.
Selon moi, le plus gros problème de la LLD est que financièrement, c’est toujours très perdant pour le consommateur. Ainsi, je vous recommande toujours d’éviter ce type de contrat qui est surtout avantageux pour le concessionnaire ou mandataire, qui aura une rentrée d’argent régulière et garantie.
Exemple concret d’une LLD et coût réel associé
Pour vous illustrer à quel point une LLD coûte cher par rapport à un achat comptant, prenons un exemple concret et réel, en date du 1er octobre 2025.
Si je prends par exemple le site Elite-Auto, une plateforme très célèbre et fiable pour acheter des véhicules par cher. Vous pouvez trouver un Peugeot 3008 Hybrid 180e e-EAT8 version Allure Pack à 0 km, payable comptant à 29 654 €. Voyons ce que donne une LLD à long terme pour ce même véhicule, sur ce même site.
Pour refléter la plupart des situations, je vais partir sur un kilométrage annuel de 15 000 km et sur un contrat de LLD de 48 mois. Vous pouvez faire varier ces hypothèses, mais vous verrez que la conclusion est globalement la même… Enfin, je prends l’hypothèse très optimiste que le mandataire ne vous fera rien payer à la fin de la LLD car votre voiture est totalement nickel !
| Comparaison LLD et achat comptant | Achat comptant | LLD sur 48 mois |
|---|---|---|
| Coût initial | 29 654 € (tenant compte de la promotion du mandataire) | 7 000 € (apport) |
| Loyer mensuel | 0 € | 275 € |
| Coût annuel en entretien | 800 € | 0 € (inclus dans le contrat) |
| Coût total au bout de 48 mois | 32 854 € | 20 200 € |
| Valeur de la revente | 16 000 € (hypothèse pessimiste basée sur une décote supérieure à 60 % du prix neuf hors promo !) | 0 € (car vous n’êtes pas propriétaire de la voiture, le loyer est à fonds perdus !) |
| Coût net total | 16 854 € soit 3 346 € moins cher que la LLD | 20 200 € |
Et encore, dans l’exemple ci-dessus, j’ai pris le cas où vous revendez votre véhicule au bout de 48 mois. La plupart du temps, une voiture se garde bien plus longtemps et dans ce cas, vous allez encore plus creuser l’écart entre l’achat comptant et la LLD.
Alors certes, vous allez me dire que rares sont les personnes qui peuvent acheter comptant une voiture à 30 000 €, et vous avez tout à fait raison. Mais ce qu’il faut surtout retenir, c’est que si vous n’avez pas les moyens de sortir 30 000 € en une fois, alors ne faites pas l’erreur de croire que vous pouvez payer un apport initial de 7 000 € et un loyer mensuel de 275 € pendant 48 mois !
Si vous n’avez pas les moyens d’acheter une voiture comptant à 30 000 €, il faut partir du principe que vous n’avez pas les moyens non plus en LLD. Il faut donc viser un véhicule moins cher, plus ancien, plus bas de gamme. Et attendre dans quelques années, après avoir géré son budget et mis de l’argent de côté. Si vous ne faites pas ça, vous vous condamnez à vivre “à crédit” avec des LLD ou LOA coûteuses, qui vont empoisonner votre capacité d’épargner et d’investir à long terme.
La LLD joue sur un biais cognitif puissant, qui nous fait croire que payer un peu tous les mois est moins douloureux qu’une grosse somme en une fois. C’est une grave erreur en gestion de son budget, ne vous faites pas avoir !
Le rare cas où la LLD est intéressante
Si vous refaites des simulations comparatives comme la précédente, vous verrez qu’il existe un cas particulier où la LLD peut être intéressante. C’est lorsque vous faites très peu de kilomètres par an (moins de 5 000) et que vous revendez votre véhicule tous les ans ou tous les deux ans.
Dans cette situation très spécifique, il est alors parfois (mais pas toujours) plus intéressant de passer par une LLD. Cela peut vous arriver si par exemple vous avez une mission professionnelle ou une situation personnelle très particulière et temporaire, qui vous oblige à prendre un véhicule sur un an pour des petits trajets.
Mais là encore, j’aurais presque tendance à vous conseiller d’acheter plutôt une vieille voiture vraiment pas chère en occasion. Vous trouverez facilement des voitures en état de rouler avec contrôle technique OK pour moins de 2 000 €, notamment les véhicules avec plus de 150 000 km ou ayant des dommages esthétiques (rayures, bosses, etc.). Attention, sous les 1 000 €, vous risquez de tomber sur des voitures avec des défauts cachés ou non conformes…
Et quid de la LOA ?
La LOA ou Location Avec Option d’Achat ressemble beaucoup à la LLD, à la différence près est que vous avez une option (pas une obligation) pour acheter le véhicule à la fin du contrat, à un prix défini à l’avance.
Il s’agit donc d’une variante entre l’achat comptant et la location. C’est même un mode de financement qui est largement plébiscité par les vendeurs de voitures. Ils en proposent systématiquement, et ce n’est pas pour rien : c’est surtout avantageux pour ceux qui en vendent, mais pas pour le consommateur !
Pour une analyse complète comme celle-ci, je vous invite à lire mon article détaillé sur la LOA. La conclusion est malheureusement similaire : à long terme, c’est vraiment mauvais financièrement et je ne vous le recommande surtout pas !
Comment éviter de passer par une LLD ou une LOA ?
Il existe de nombreuses façons d’acheter une voiture tout en évitant le piège financier de la LLD ou de la LOA :
- Vous pouvez passer par un prêt d’un montant relativement modeste, auprès de votre banque. Attention toutefois au taux d’intérêt, notamment au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui prend en compte le coût total du prêt. Vous pouvez comparer si à termes c’est plus avantageux que le contrat LLD qu’on vous a proposé, en prenant bien en compte le fait qu’avec une LLD, vous n’êtes pas propriétaire de la voiture donc vous ne pouvez pas la revendre.
- Passer par le marché de l’occasion est certainement la meilleure option quand on a un budget limité. Vous pouvez trouver tout type de véhicule, pour tout type de budget. Acheter un véhicule ancien vous coûtera vraiment moins cher, mais faites attention aux coûts de l’entretien ensuite. Soyez aussi vigilants sur les prix pratiques par les revendeurs : une trop bonne affaire est bien souvent une mauvaise affaire avec des défauts cachés ! Pour les particuliers, les meilleurs sites pour acheter une voiture d’occasion restent Le Bon Coin et La Centrale, même s’il faut faire attention aux nombreuses arnaques…
- Acheter auprès d’un collaborateur Stellantis ou Renault. En effet, ces employés de ces grands groupes français de l’automobile bénéficient de fortes réductions à l’achat de véhicule. Et ils vont régulièrement de la revente ensuite auprès des particuliers. Vous pourrez alors acquérir des véhicules quasiment neufs et très bien entretenus à des prix souvent 20 à 35 % moins cher que le neuf en concession.
- Profitez des meilleures promotions des mandataires. Il y a toujours des stocks de véhicules plus difficile à écouler pour diverses raisons, et à certaines périodes de l’année, les mandataires ont tendance à vouloir vider leurs stocks (notamment en fin d’année). Vous pouvez alors trouver des offres très intéressantes ! L’inconvénient est que vous n’aurez pas le choix du modèle et des personnalisations…
N’oubliez pas que la voiture fait souvent partie des plus gros postes de dépenses (comme le logement). C’est aussi une dépense trop souvent mal gérée. Vous devez vraiment réfléchir à ce que vous pouvez vous permettre par rapport à votre budget. Et surtout, essayer par tous les moyens de passer par un achat comptant, quitte à prendre un véhicule plus ancien ou baisser en gamme.
En conclusion : la LLD est quasiment toujours une arnaque à long terme, d’un point de vue financier
Ne tombez pas dans le piège de la LLD malgré les discours bien huilés des vendeurs rôdés. A long terme (au bout de quelques années), vous serez perdants financièrement. Si cela peut paraitre alléchant de rouler dans une belle voiture neuve pour quelques centaines d’euros par mois, vous ferez mieux de baisser vos prétentions pour mieux gérer votre argent. Et au bout de quelques années, pouvoir vraiment profiter d’une telle voiture avec l’argent économiser en éviter la LLD !
La LLD est une arnaque d’un point de vue financier. Je recommande d’éviter au maximum ce type de financement, et de privilégier plutôt soit une voiture plus bas de gamme, soit passer par le marché de l’occasion ou attendre de grosses soldes chez les mandataires, ou les collaborateurs Stellantis ou Renault.
Il n’y a qu’un cas extrême où la LLD peut être parfois intéressante : si vous avez peu de kilomètres à parcourir, et que vous n’avez besoin d’un véhicule que pendant un an ou deux. Hormis cette situation, la LLD est un mauvais plan, tout comme la LOA…
La LLD vous fait croire que vous avez les moyens de payer pour une voiture au-dessus de vos moyens.
