Mon avis sur les nouveaux tarifs PEA de Fortuneo

Fortuneo va mettre à jour ses conditions tarifaires à partir du 4 mars 2024, avec notamment, une fois n’est pas coutume, un changement important dans ses tarifs pour les PEA, PEA-PME et CTO (Compte-Titres Ordinaire).

Je vous rassure tout de suite : les nouveaux tarifs restent parmi les meilleurs du marché, et pourraient même séduire de nouveaux investisseurs. Par contre, certains pourraient être déçus mais heureusement, ceux qui ont souscrits avant, garderont l’ancien tarif sans aucun changement.

Je vous présente ici un comparatif détaillé avant/après, et je vous analyse ça pour voir les avantages et inconvénients.

Sommaire

• Une nouvelle offre tarifaire chez Fortuneo
• Trois nouvelles formules : Starter, Progress et Trader Pro
• Comparaison chiffrée avec les anciens tarifs bourse Fortuneo
• Avantages et inconvénients des nouveaux tarifs bourse Fortuneo
• Mon avis sur ces nouveaux tarifs bourse de Fortuneo

Une nouvelle offre tarifaire chez Fortuneo

Fortuneo a toujours été transparent et clair sur sa politique tarifaire. De plus, la banque en ligne prévient toujours en avance de ces changements, ce qui est fort appréciable. A partir de mars 2024, un changement important aura lieu sur les formules liées à la bourse (PEA, PEA-PME et Comptes-titre ordinaire) : en effet, les 4 tarifs précédents vont disparaître au profit de 3 nouvelles formules.

Voyons en détails ce qu’il en est, et si c’est intéressant pour l’investisseur particulier. Petit rappel : je resterai ici focalisé sur le PEA (et aussi son cousin le PEA-PME) car, comme souvent répété, le compte-titres ordinaire n’est pas intéressant pour la très grande majorité des investisseurs particuliers, à cause de sa fiscalité beaucoup plus lourde que le PEA.

Trois nouvelles formules : Starter, Progress et Trader Pro

A partir du 4 mars, les clients Fortuneo qui ouvriront un PEA, PEA-PME ou un compte-titres ordinaire auront le choix entre les 3 formules ci-dessous.

Pour rappel : depuis la loi Pacte 2019, les frais de courtage des PEA ne peuvent pas dépasser les 0,5 % par ordre. Cela n’est pas forcément applicable pour les comptes-titre ordinaire, mais comme vous le savez déjà, le PEA est à privilégier très largement grâce à sa fiscalité.

Comme vous pouvez le constater, aucun de ces tarifs n’impose de passer un nombre minimum d’ordres de bourse par mois ou par an, ce qui est très avantageux quand on a une capacité à investir limitée.

La formule Starter s’adresse plutôt aux personnes qui peuvent investir des petits montants (inférieur à 500 €), plus ou moins régulièrement (tous les mois, ou moins souvent).

Quant aux tarifs Progress et Trader Pro, ils deviennent surtout intéressants pour celles et ceux qui peuvent passer des ordres avec des montants élevés, autour des 3 000 euros pour Progress, et 10 000 euros ou plus pour Trader Pro.

Comparaison chiffrée avec les anciens tarifs bourse Fortuneo

Pour se faire une idée plus précise sur ces nouvelles formules bourse proposée par Fortuneo, souvenons-nous des anciens tarifs bourse appliqués par Fortuneo jusqu’au 4 mars 2024.

Point important : les anciens clients conservent leur tarification historique (donc les anciennes formules). Si vous souhaitez bénéficier des nouveaux tarifs, il faudra faire simplement le changement directement dans votre espace en ligne.

Je mets de côté le tarif « Zéro courtage » car il était réservé aux compte-titres ordinaires, et donc peu intéressant à cause de la fiscalité (sauf si vos revenus sont suffisamment faibles pour ne pas payer d’impôts sur le revenu).

Voici un graphique qui compare précisément les anciens tarifs (courbes en pointillées) avec les nouveaux tarifs (courbes pleines) :

Ce qu’on peut déduire de ce graphique :

• Globalement, les nouveaux tarifs restent très compétitifs et relativement proches des anciens tarifs, avec des frais autour de 0,20 % par ordre de bourse.
• Pour des montants élevés, les anciens tarifs étaient légèrement meilleurs que les nouveaux. Mais attention : les anciens tarifs nécessitaient de passer beaucoup d’ordres par mois (sauf la formule « Optimum » qui était sans contrainte). Donc à long terme, au global, les anciens tarifs sont bien plus coûteux pour l’investisseur, sauf si vous êtes un trader hyper actif, ce que je vous déconseille fortement à moins de vouloir gaspiller son argent dans les frais de courtage…
• Les nouveaux tarifs sont très intéressants pour les petits montants, notamment la formule « Starter » où le premier ordre par mois inférieur à 500 € est offert !
• La formule Starter est la plus optimale si vous passez des ordres inférieurs à 1 500 €.
• La formule Progress est la plus optimale si vous passez des ordres entre 1 500 € et 6 500 €.
• La formule Trader Pro est la plus optimale si vous passez des ordres supérieurs à 6 500 €.

Avantages et inconvénients des nouveaux tarifs bourse Fortuneo

Ces nouveaux tarifs présentent plusieurs avantages pour l’investisseur particulier, notamment, en fonction de chaque formule :

• Aucune formule n’impose de faire un nombre minimum de transactions par mois. C’est idéal pour éviter de se ruiner dans les frais de courtage, et ne pas tomber dans le piège du trading compulsif !
• Le tarif Starter est idéal pour celles et ceux qui veulent faire de l’investissement passif de manière régulière, tous les mois, pour des montants inférieurs à 500 €. En effet, le 1er ordre inférieur ou égal à 500 € est offert tous les mois, c’est un avantage considérable !
• Le tarif Progress est la formule idéale si vous passez régulièrement des ordres de bourse supérieurs à 1 500 € mais inférieurs à 6 500 €.
• Le tarif Trader Pro est la formule idéale si vous passez régulièrement des ordres de bourse très élevés, supérieurs à 6 500 €.

Il y a néanmoins quelques inconvénients à ces nouveaux tarifs par rapport aux anciens :

• Le tarif Starter reste plus cher que les anciens forfaits, avec 0,35 % de frais de courtage (sauf pour le premier ordre inférieur à 500 €).
• Si vous souhaitez profiter de la formule Starter avec l’ordre gratuit tous les mois, s’il est inférieur à 500 €, il vous faudra plus de 25 ans pour remplir votre PEA… Donc si vous avez pour objectif de remplir votre PEA rapidement, ce n’est pas une bonne formule.
• L’ancien tarif Optimum était plus intéressant que l’offre Starter si vous faites de temps en temps des ordres supérieurs à 500 €, pour remplir votre PEA.
• Pour les montants élevés d’ordre de bourse (supérieurs à 4 500 €), l’ancienne formule Trader Pro était plus avantageuse avec des frais autour des 0,10 % contre environ 0,15 % maintenant avec les nouveaux tarifs.

Donc dans l’ensemble, les rares inconvénients de ces nouveaux tarifs sont largement compensés par le fait que les formules n’imposent pas de faire un minimum de transaction par mois. Quant à l’offre Starter, elle compense ses frais élevés par un ordre gratuit tous les mois, s’il est inférieur à 500 €, ce qui est idéal pour l’investisseur passif qui souhaite étaler ses investissement pour réduire les risques.

Fortuneo reste la banque en ligne généraliste qui propose les meilleurs tarifs PEA pour celles et ceux qui pratiquent l’investissement passif.

Enfin, ce qui est bien aussi avec Fortuneo, c’est que vous pouvez changer de formule tarifaire simplement et facilement dans votre espace en ligne. Par contre, cela est payant et coûte 60 euros ! C’est un peu dommage, car son principal concurrent BoursoBank permet de faire un changement gratuit par an. En espérant que Fortuneo lise ce blog et change ce point de détails dans sa prochaine grille tarifaire ! Pour plus de détails entre ces deux banques, je vous invite à regarder mon comparatif pour choisir la banque qui vous convient le mieux.

Mon avis sur ces nouveaux tarifs bourse de Fortuneo

En conclusion, les nouveaux tarifs bourse de Fortuneo applicable à partir du 4 mars 2024 sont plutôt une bonne surprise avec trois formules claires qui s’adressent à tous les profils d’investisseur :

• Aucune contrainte sur un minimum de transactions à faire tous les mois, donc pas de risque de se ruiner en frais de courtage !
• L’offre Starter pour celles et ceux qui peuvent investir en bourse, tous les mois, des montants inférieurs à 500 €.
• L’offre Progress ou Trader Pro pour celles et ceux qui peuvent investir en bourse des plus gros montants, supérieurs à 1 500 €.
• On peut juste regretter qu’il n’y ait pas un tarif proche de l’ancienne formule Optimum, pour les particuliers qui peuvent investir régulièrement des montants entre 500 et 1 500 €. Heureusement que les anciens clients peuvent toujours conserver leur tarif historique.

Fortuneo reste donc la banque en ligne généraliste qui offre les meilleurs tarifs pour un PEA, pour celles et ceux qui veulent faire de l’investissement passif régulier, qui reste la meilleure stratégie d’investissement à adopter !

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