Voici les bonnes réponses aux questionnaires de Fortuneo
Fortuneo, comme toutes les banques, doit soumettre régulièrement à ses clients un questionnaire dit de « profil investisseur » afin d’émettre des recommandations personnalisées. Je vous liste ici toutes les bonnes réponses aux différents questionnaires, et je vous donne quelques explications pour mieux les comprendre.
Sommaire
- Pourquoi des questionnaires sur le profil investisseur ?
- Réponses au questionnaire PEA
- Réponses au questionnaire Assurance-vie
- Quelles conséquences pour l’investisseur en fonction des réponses données aux questionnaires ?
Pourquoi des questionnaires sur le profil investisseur ?
Depuis les crises des subprimes en 2008 et de la dette en zone euro en 2011, la réglementation des banques a été durcie. Elles doivent dorénavant contrôler régulièrement et s’assurer que leurs clients ont des connaissances suffisantes par rapport aux investissements qu’ils réalisent. Elles doivent émettre des recommandations et des alertes en fonction de leur profil d’investissement.
C’est pour cela que Fortuneo, comme toutes les banques, utilisent un questionnaire afin d’établir votre profil investisseur. En fonction de vos réponses, Fortuneo va vous émettre des recommandations et potentiellement, la banque bloquera certains produits financiers. Par exemple : si vous répondez mal sur les questions concernant les turbos et warrants, alors par défaut, Fortuneo bloquera les ordres de bourse sur ces produits.
Une fois le questionnaire rempli, Fortuneo vous donnera un récapitulatif de tous les produits financiers autorisés avec votre profil. Sachez qu’il est toujours possible de forcer les autorisations : il suffit de cocher la case correspondante puis de sauvegarder.
Il est important de remplir honnêtement son questionnaire de profil investisseur, afin d’avoir des autorisations et des recommandations en phase avec ses connaissances. Mais il est encore plus important de bien comprendre toutes les questions et réponses, car c’est essentiel d’avoir ces bases en finance pour investir !
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Réponses au questionnaire PEA
Pour investir dans un PEA avec Fortuneo, vous devrez remplir le questionnaire associé. Vous trouverez toutes les bonnes réponses dans les images ci-dessous. Voici quelques explications pour comprendre les bases :
- Il y a toujours un risque de perte en capital pour quasiment tous les produits financiers éligibles au PEA. Tout ce que vous investissez peut-être potentiellement perdus.
- Il y a une grande famille de produits financiers appelés « produits dérivés » comme les options, warrants, turbos, certificats. Ces produits dépendent d’autres actifs financiers, qu’on appelle le sous-jacent. Par exemple : un option d’achat sur une action LVMH à un prix donné, est un exemple de produit dérivé dont le sous-jacent est l’action LVMH. Ces produits dérivés peuvent être cotés en bourse, et leur prix peuvent varier très fortement en fonction des variations de prix du sous-jacent.
- La « vente à découvert » est un type de vente très utilisé dans le monde de la finance, et qui consiste à vendre un actif qu’on ne possède pas encore. Par exemple, en vendant à découvert une action, vous touchez de l’argent immédiatement suite à cette vente mais vous avez une « dette » vis-à-vis de votre contrepartie. Vous devrez lui rembourser son action, donc il vous faudra, à un moment ou un autre, acheter cette action. Cela peut vous coûter très cher car le prix d’une action n’a théoriquement pas de limite. Vous pourriez donc devoir la racheter à un prix exorbitant par rapport au prix de la vente à découvert…
Contrairement à d’autres banques, le questionnaire bourse de Fortuneo est relativement long et bien fourni… Il est loin d’être évident pour un débutant mais je vous invite à utiliser Google pour rechercher certains termes. Comprendre les bases en finance vous sera très utile dans votre vie d’investisseur. Je vous conseille aussi de consulter mon glossaire financier pour débutants qui vous sera très utile pour bien comprendre les questionnaires.
Réponses au questionnaire Assurance-vie
Chez Fortuneo, vous devrez aussi remplir un questionnaire d’investisseur pour une assurance-vie. Les questions sont différentes de celui pour la bourse, si vous avez un PEA ou un compte-titres ordinaire.
Vous trouverez toutes les bonnes réponses au questionnaire Assurance-vie de Fortuneo dans les images ci-dessous. De même, je vous invite à faire vos recherches pour en apprendre davantage sur ces notions de base en investissement. Parmi les points essentiels à retenir pour une assurance-vie :
- Il y a deux types de fonds : les fonds dits « en euros » et les fonds dits « en unité de compte« .
- Les fonds en euros sont garantis par un système financier de type « cliquet ». Ils ne peuvent que vous rapporter de l’argent, mais pas en perdre. Par contre, le rendement est plutôt faible, autour des 3 %. Ces fonds en euros sont principalement investis dans des produits monétaires et obligataires (donc de la dette à court et moyen terme).
- Les fonds en unité de compte sont à capital non garanti. Ils peuvent être investi dans divers produits financiers : actions, obligations, fonds indiciels, immobilier, matière première, etc. Ils sont donc plus risqués que les fonds en euros, mais peuvent aussi rapporter bien plus sur le long terme.
Quelles conséquences pour l’investisseur en fonction des réponses données aux questionnaires ?
Si vous vous trompez sur une question, il n’y a rien de grave à cela mais Fortuneo peut vous empêcher certaines opérations boursières ou dans votre assurance-vie. Par exemple, si vous ne répondez pas juste aux questions portant sur les ETF, alors Fortuneo vous empêchera par défaut d’acheter ou de vendre des ETF… ce qui est bien dommage, quand on connait le meilleur produit à acheter dans un PEA.
Par contre, comme déjà dit plus haut, vous pouvez forcer les autorisations à la fin du questionnaire. Mais vous serez réinterrogé(e) régulièrement par Fortuneo pour mettre à jour vos réponses. Il est donc préférable de répondre correctement aux questionnaires et ne plus être embêté par la suite.
Enfin, c’est grâce aux réponses aux questionnaires que Fortuneo va établir votre profil d’investisseur, qu’il utilisera ensuite pour émettre des recommandations ciblées. Par exemple, si vous débutez en bourse, Fortuneo va vous conseiller de vous constituer une portefeuille moins risqué si jamais vous prenez trop de produits volatils.
Fortuneo vous re-soumettra régulièrement ces questionnaires bourse et assurance-vie, environ 1 fois par an. Mais si vous avez déjà répondu à toutes les questions correctement, il vous suffira simplement de valider en quelques clics.
