PEA BoursoBank : tarif Découverte, Trader ou Ultimate ?
Voici un comparatif précis et chiffré entre les différentes formules Découvert, Trader et Ultimate Trader du PEA BoursoBank. Indispensable si vous êtes perdu pour choisir la bonne formule pour votre Plan Epargne Actions chez BoursoBank. N’hésitez pas à commenter ce que vous pensez de ces formules !
Sommaire
- BoursoBank, la plus populaire des banques en ligne
- Découverte, Trader et Ultimate Trader : les 3 formules PEA de BoursoBank
- Comparatif chiffré des tarifs Découverte, Trader et Ultimate Trader de BoursoBank
- Minimum de transactions par mois : bien trop cher payé pour l’Ultimate Trader
- En conclusion : Découverte pour les petits épargnants, Trader pour les gros et Ultimate pour les joueurs de casinos !
BoursoBank, la plus populaire des banques en ligne
On ne présente plus BoursoBank, anciennement Boursorama. C’est la banque en ligne la plus populaire en France et qui compte presque de 8 millions de clients à ce jour ! Elle propose des tarifs compétitifs et surtout toute une gamme complète de produits bancaires : livrets d’épargne, PEA, assurance-vie, prêts, assurances, etc.
Très appréciée et souvent récompensée par différents prix, elle fait partie des meilleures banques en ligne selon moi, avec Fortuneo. Comme souvent, l’offre PEA (Plan Epargne Actions) de BoursoBank propose différentes formules, en fonction de votre profil. Mais ce n’est pas toujours simple de s’y retrouver… Voici un comparatif pour vous aider à bien choisir la tarification qui vous convient.
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Découverte, Trader et Ultimate Trader : les 3 formules PEA de BoursoBank
En 2025, BoursoBank a mis à jour ses tarifs pour le PEA. Comme chez Fortuneo, BoursoBank offre la gratuité sur les droits de garde et la tenue de compte du PEA. Donc vous n’aurez rien à payer hormis les frais de courtage.
Les frais de courtage sont les commissions que vous payez lorsque vous achetez un fonds ou une action d’entreprise. Ils sont à payer à l’achat mais aussi à la vente. Ils sont généralement faibles, à condition de passer des ordres de bourse relativement élevés. En effet, ne passez pas d’ordres de bourse pour quelques dizaines d’euros : il y a un minimum fixe sur les frais de courtage qui va rendre l’opération coûteuse inutilement !
A ce jour, BoursoBank propose 3 formules pour son PEA qui sont bien différentes :
- Découverte avec un montant minimum de 1,99 € pour les ordres de bourse allant jusqu’à 500 €, puis un montant variable de 0,60 % au-delà. Donc pour un achat et une vente, cela représente 1,2 % du montant total pour des ordres supérieurs à 500 €.
- Trader pour ceux qui font au moins 1 transaction par mois, avec un montant minimum de 16,65 €, ce qui est élevé, mais cela devient un montant variable de seulement 0,22 % au-delà. Attention, si vous ne faites pas de transaction, vous paierez un montant forfaitaire de 5,95 € par mois sans transaction !
- Ultimate Trader, réservée aux personnes qui font au moins 30 transactions par mois et qui sont prêts à passer des ordres supérieurs à 10 000 € pour avoir des frais de courtage très faibles à seulement 0,12 % du montant. Attention au montant forfaitaire qui est très élevé si vous n’atteignez pas les 30 transactions dans le mois : vous devrez payer un forfait de 119 €, d’après la dernière brochure tarifaire de fin avril 2025 !
Une des spécificités de BoursoBank est qu’elle propose aussi une gratuité sur les ordres d’achats pour certains produits financiers « BoursoMarkets« . Cela peut devenir très intéressant, notamment pour des ETF donc le célèbre WPEA de BlackRock.
Comparatif chiffré des tarifs Découverte, Trader et Ultimate Trader de BoursoBank
Afin de mieux comprendre les différences entre les 3 formules PEA proposées par BoursoBank, je vous ai fait le graphique comparatif des frais de courtage. Pour que cela soit comparable, le montant des frais de courtage est exprimé en % de la valeur totale de l’ordre de bourse.
Ce que montre ce graphe :
- Pour des ordres de bourse inférieurs à 1 000 €, vous devriez sans hésiter prendre la formule Découverte car sinon, le montant minimum est bien trop élevé et va fortement impacter la performance de vos achats.
- Pour les ordres supérieurs à 1 000 € et jusqu’à 2 000 €, l’offre Trader est la plus intéressante mais nécessite de faire au moins une transaction par mois. Le tarif Découverte reste cependant compétitif par rapport aux banques traditionnelles, mais plus cher que les tarifs de Fortuneo.
- Enfin, la formule Ultimate Trader propose un tarif intéressant quand les ordres de bourse sont très élevés (supérieur à 10 000 €) mais elle a la lourde contrainte de devoir faire 30 transactions par mois…
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Minimum de transactions par mois : bien trop cher payé pour l’Ultimate Trader
Le gros défaut des formules Trader et Ultimate Trader du PEA BoursoBank est le minimum de transactions par mois, sous peine de payer soit 5,95 € pour le tarif Trader, soit 119 € pour Ultimate Trader.
Alors soyons clairs tout de suite : ces formules ne sont clairement pas adaptées à toutes les bourses ! Pour la formule Trader, il faudra faire au moins 1 transaction par mois et d’un montant d’au moins 1 000 € pour qu’elle soit plus intéressante que la formule Découverte. Vous devez donc avoir une capacité d’investir très élevée et très régulière.
Pour la formule Ultimate Trader, il faudrait que vous soyez capable de faire au moins 30 transactions par mois (achat ou vente), et d’un montant d’au moins 2 000 € pour que cela soit plus intéressant que les formules Découverte et Trader. Autant dire que cela ne va pas du tout être compatible avec une gestion passive… D’autant plus que le plafond du PEA est limité à 150 000 € en versements d’argent…
Le tarif Ultimate Trader est donc clairement réservé à celles et ceux qui souhaitent faire du trading quasi-quotidiennement dans leur PEA, avec des montants élevés. Mais comme j’en parle déjà souvent sur ce blog, c’est une stratégie hautement risquée et toujours perdante sur le long terme par rapport à un investissement passif simple et efficace.
En conclusion : Découverte pour les petits épargnants, Trader pour les gros et Ultimate pour les joueurs de casinos !
Voici en résumé ce qu’il faut retenir de ces différentes tarifications PEA pour bien faire votre choix en fonction de votre situation.
La formule Découverte du PEA BoursoBank va convenir pour la très grande majorité des investisseurs particuliers :
- ✔️ Pas de minimum de transactions par mois
- ✔️ Convient très bien pour les petits ordres de bourse : entre 500 et 1 000 €
- ❌ Un peu cher pour les ordres supérieurs à 1 000 €
La formule Trader du PEA BoursoBank est réservée pour celles et ceux qui peuvent investir tous les mois, au moins 1 000 € dans un PEA :
- ✔️ Convient très bien pour les ordres supérieurs à 1 000 € (plus compétitif que la formule Découverte)
- ❌ Obligation de faire au moins 1 achat ou 1 vente par mois, sous peine de payer 5,95 € par mois inactif
Quant à la formule Ultimate Trader, elle est réservée pour celles et ceux qui veulent se ruiner dans le trading (le plus grand casino du monde !) et payer des centaines d’euros en frais de courtage tous les mois :
- ❌ Obligation de faire au moins 30 transactions par mois (!!!), sous peine de payer 119 € (!!!)
- ❌ Tarif compétitif qu’à partir d’ordres de bourse supérieur à 2 000 €, donc clairement pas à la portée de tout le monde !
Personnellement, je trouve que Fortuneo propose de meilleurs tarifs pour la plupart des investisseurs particuliers. Néanmoins, je peux comprendre qu’il soit plus simple et pratique de tout avoir dans une seule banque, pour faciliter la gestion. Surtout que les tarifs BoursoBank restent quand même compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
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