BoursoBank et problème de l’IBAN refusé : que faire ?

BoursoBank est une excellente banque en ligne, mais son processus d’inscription peut vite devenir problématique si vous n’avez pas de compte dans une banque affiliée au système SEPAmail Diamond (à ne pas confondre avec le SEPA classique !). Je vous explique clairement dans cet article quel est ce problème qui touche beaucoup de personnes, et comment s’en sortir gratuitement.

Sommaire

• BoursoBank, une excellente banque en ligne avec un défaut majeur à l’inscription
• Problème à l’ouverture de compte BoursoBank : pourquoi l’IBAN est refusé ?
• Pourquoi BoursoBank n’accepte que des IBAN issus de banques SEPADiamond ?
• Quelle solution pour contourner ce problème d’IBAN rejeté par BoursoBank ?
• En conclusion : ouvrez un compte gratuit Hello Bank pour avoir un IBAN accepté immédiatement par BoursoBank

BoursoBank, une excellente banque en ligne avec un défaut majeur à l’inscription

Parmi les banques en ligne disponibles aux épargnants français, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) est une des plus anciennes, et certainement une des meilleures avec Fortuneo.

Personnellement, j’ai une préférence pour Fortuneo pour diverses raisons :

• Le service client est très réactif et facilement joignable par e-mail.
• La tarification bourse de Fortuneo convient parfaitement aux investisseurs passifs, mieux que BoursoBank je trouve. Je vous invite à lire mon analyse détaillée sur ces nouveaux tarifs PEA de Fortuneo.
• L’assurance-vie de Fortuneo propose un très large choix de fonds immobiliers et de trackers (appelés aussi ETF), ce qui en fait une des meilleures assurances-vie du marché pour investir long terme.

Néanmoins, BoursoBank est parfois préférée par d’autres épargnants, notamment pour les raisons suivantes :

• La banque est beaucoup moins regardante sur les revenus minimums, et acceptent plus facilement les dossiers même de personnes sans revenu régulier.
• BoursoBank propose plus de produits financiers que Fortuneo : assurance habitation, prêt à la consommation, carte bancaire pour enfant, cashback, etc.
• L’application mobile est plus moderne et conviviale. Elle propose aussi plus de fonctionnalités que celle de Fortuneo.

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L’inscription et l’ouverture d’un compte chez BoursoBank se fait de manière totalement dématérialisée, avec un simple smartphone. Dans la majorité des cas, c’est très rapide et simple avec l’application officielle… mais vous devez avoir un IBAN à votre nom chez une autre banque affiliée au système SEPAmail Diamond. Si non, le parcours devient tout de suite plus compliqué !

Problème à l’ouverture de compte BoursoBank : pourquoi l’IBAN est refusé ?

C’est le gros point négatif lors du parcours de souscription à BoursoBank : le refus de votre IBAN que vous proposez pour faire le premier prélèvement d’argent afin d’alimenter son compte BoursoBank.

En effet, lors de votre première inscription à BoursoBank, vous allez devoir fournir un IBAN pour que BoursoBank vous fasse un prélèvement d’un montant de votre choix, pour alimenter une première fois votre compte. C’est une procédure classique, qu’on retrouve chez la plupart des autres banques en ligne. Cela évite de devoir envoyer un chèque par courrier postal pour alimenter une première fois son compte.

Par contre, le principal inconvénient de BoursoBank est que seuls les IBAN de banques particulières sont acceptées : celles qui ont adhéré au système SEPAmail Diamond, qui est un programme bien particulier que je vous expliquerai un peu plus bas.

Parmi les banques adhérentes au SEPAmail Diamond, on retrouve notamment la Poste, la BNP, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, etc. Mais il y a énormément d’autres banques qui ne sont pas adhérentes, et donc non compatibles comme Fortuneo, N26, Revolut mais aussi CCF (ex-HSBC), etc. Ce qui peut poser problème pour de nombreux potentiels clients qui n’ont pas d’autres comptes bancaires !

Si vous n’avez pas d’IBAN dans une banque affiliée au SEPAmail Diamond, alors vous allez devoir contacter le service client par téléphone. Cela peut prendre pas mal de temps, et surtout cela ne vous garantit en rien que BoursoBank accepte votre dossier. D’après les nombreux retours que j’ai eu et que vous pouvez lire sur Internet, BoursoBank devient de plus en plus exigeant sur ce critère, et accepte de moins en moins de clients qui n’ont pas d’IBAN à leur nom dans une banque compatible du SEPAmail Diamond.

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Pourquoi BoursoBank n’accepte que des IBAN issus de banques SEPADiamond ?

Le système interbancaire SEPAmail Diamond est un outil pour les banques qui leur permet de vérifier les coordonnées et l’identité d’un titulaire de compte. Son objectif est de lutter contre la fraude bancaire et d’améliorer la fiabilité de ces données.

Ce n’est pas officiel ni très clair sur les raisons qui poussent BoursoBank à exiger un IBAN à votre nom dans une banque affiliée à ce système. Mais tout porte à croire que cela permet à BoursoBank de s’assurer de votre identité et de répondre aux exigences réglementaires sur la lutte contre la fraude bancaire, à moindre coût. En effet, si vous avez un compte actif chez une banque compatible SEPAmail Diamond, alors votre identité et vos coordonnées sont bien validées, et BoursoBank n’a pas ce processus de vérification à faire.

Quelle solution pour contourner ce problème d’IBAN rejeté par BoursoBank ?

La première solution que propose BoursoBank est de contacter par téléphone le service client. Si votre IBAN est refusé, vous serez redirigé vers une page pour indiquer votre numéro de téléphone. Si vous le faites lors des heures d’ouverture du service client, vous serez rappelé dans les prochaines heures par un conseiller qui verra avec vous comment finaliser l’inscription, envoyer d’autres justificatifs, etc.

Mais très souvent, si vous n’avez pas de comptes chez une banque SEPA Diamond, alors BoursoBank se réservera le droit de refuser votre demande d’inscription. Après tout, une banque peut très bien refuser un client sans avoir à se justifier.

Dans ce cas-là, il existe une autre solution gratuite mais un peu chronophage pour contourner ce problème. Il faut ouvrir un compte bancaire totalement gratuit chez Hello Bank, car les IBAN de Hello Bank, filiale de la BNP Paribas, sont parfaitement acceptés par BoursoBank lors de la souscription !

C’est la seule solution gratuite et 100 % efficace que j’ai trouvée. C’est 100 % efficace, car Hello Bank fait bien partie de la liste officielle des banques acceptées par BoursoBank lors d’une première inscription.

De plus, c’est la seule solution gratuite que j’ai trouvée. En effet, Hello Bank est la seule banque compatible BoursoBank et qui soit totalement gratuite avec leur offre Hello One. De plus, il n’y a aucune exigence sur un minimum de revenus ou de premier dépôt. La seule contrainte est qu’il faut faire au moins un paiement par carte par mois, sinon vous paierez 3 € comme frais d’inactivité.

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En conclusion : ouvrez un compte gratuit Hello Bank pour avoir un IBAN accepté immédiatement par BoursoBank

BoursoBank n’accepte que des IBAN provenant de quelques banques, affiliées au système SEPAmail Diamond. Cela leur permet sûrement d’optimiser les coûts de vérification d’informations sur les nouveaux clients, obligation réglementaire souvent contraignante et chronophage pour les banques.

Seule Hello Bank est compatible SEPAmail Diamond et propose un compte totalement gratuit, sans condition de revenus ou d’épargne, sous réserve de faire un paiement tous les mois. Ouvrir un compte Hello Bank avec leur offre gratuite Hello One est la seule solution 100 % efficace, sans condition de revenus et totalement gratuite que j’ai trouvé pour réussir à coup sûr d’ouvrir un compte chez BoursoBank.

La prime de parrainage de Hello Bank couvrira largement vos éventuels frais d’inactivité, si vous oubliez d’utiliser votre carte gratuite, au moins 1 fois dans le mois. Sinon, pensez à mettre à un rappel pour utiliser votre carte lors de petits achats ou quand vous faites le plein en station-service, par exemple.

Si jamais vous faites partie des personnes qui ont eu des difficultés à ouvrir un compte chez BoursoBank, n’hésitez pas à témoigner dans les commentaires !

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